商业车险将迎大变天！争议条款加入保障之中 保费会涨几多？_云开体育app官方入口下载

商业车险真的要变天了！带有示范意义的《商业车险综合示范条款（2020版）》已经出炉，现在正在征求意见中。商车示范条款完成修订事情从最新的示范条款来看，与现行的商业车险保障有重大的变化。而商业车险综合示范条款通过意见征集正式公布后，各大财险公司就要接纳最新版的示范条款销售车险了。

现在就让我们来看看，和老款的示范条款相比，详细有哪些大的变化。一、盗抢险纳入主险保障现在，商业车险有4个主险，划分是灵活车损失保险、灵活车圈外人责任保险、灵活车车上人员责任保险、灵活车全车盗抢保险。

但现状是，许多车主除了第一年买车的时候，某些4S店会强制捆绑销售盗抢险之外，大部门车主都不会购置盗抢险。因为盗抢险的保费并未便宜，而发生全车盗抢的概率却极低，许多人以为并不划算。而在最新的2020版示范条款征求意见稿中，盗抢险从主险中删除了，相关责任添加到了灵活车损失保险中。车损险险些是所有购置商业车险的人都要购置的险种。

条款修订后，消费者无需思量是不是要单独购置盗抢险，如果车辆被偷窃、抢劫、抢夺，同样可以通过车损险获得理赔。二、更多附加险责任加入了主险中在现有条款中，玻璃单独破碎险、自燃损失险、发念头涉水损失险、不计免赔率险等13个险种是作为附加险存在的，投保人在购置商业车险时，可以凭据需要选择是否购置这些附加险。其中，车主购置最多的附加险就是不计免赔率险了。

现有车险条款中的13个附加险在这些附加险中，玻璃单独破碎、自燃、发念头涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等六方面的保险责任将不再作为附加险存在，而是加入了灵活车损失险主险保障之中，大大扩充了主险基本保障规模。三、富厚附加险保障此次商业车险示范条款修订，还增加了5个附加险保障供投保车主选择。5个附加险种划分是绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、法定节沐日限额翻倍险、医保外用药责任险、灵活车增值服务特约条款，为消费者提供了更完善的车险保障服务。这里重点说下绝对免赔率特约条款。

免赔可以分为相对免赔和绝对免赔。现在的情况是，相对免赔如果附加上不计免赔条款，理赔时就不会扣除相对免赔额；如果是绝对免赔，就是理赔时一定要扣除的免赔额。在现有商车示范条款中，4种情况下会有免赔额泛起：现在商车示范条款中的免赔额场景在此次修订的示范款条款中，已经取消了现有条款中灵活车事故责任免赔率，提升了对被保车辆的保障。

但消费者同样可以选择附加上绝对免赔率特约条款，这意味着理赔一定会扣除免赔额，盘算公式是赔款＝实际修复用度－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额。这么做的利益是可以降低每年的车险保费，但我们就需要负担不能获得全额赔偿的风险了。四、代驾、代检等服务要自己掏钱了适才我们提到，新的商车示范条款增加了一个灵活车增值服务特约条款作为附加险，该条款包罗了门路救援服务、车辆宁静检测服务、代为驾驶服务、代为送检服务。

这是之前购置商业车险时，保险公司经常赠送的用车服务。以后想要这些服务，就需要分外加钱购置这个附加险了。代驾服务是车险经常赠送的项目这么做看起来似乎对消费者不太友好？其实否则！之前保险公司赠送的这些用车服务，是算在用度里的。而羁系又一直强调要降低用度率，不能搞恶性竞争，而且此次修订又把这么多保障加入了主险之中，最终的目的是不能提高保费，甚至略有下降。

为了实现这个目的，把原来出在保险公司用度里的这部门保障，酿成一个附加险供用户按需选择，有利于降低保险公司成本用度，转为提升主险保障，最终实现革新目的。五、淘汰责任免去条款在现有车险条款中，地震及其次生灾害是在免责条款中的。现有车险条款中不赔地震灾害对于地震灾害发生频率相对较高的地域而言，消费者就对这条免责条款不太满足。

地震又不是我想发生的，发生地震已经遭受很大损失了，我的车你还不给赔？在此次修订版条款中，终于删除了这条免责条款。这意味着我国车险产物基本笼罩了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

以上5点是商业车险示范条款修订最大的变化。和现有车险条款相比，有不少颠覆性的改变。可是这些变化并不是一蹴而就的，在今年7月份，银保监会公布了《关于实施车险综合革新的指导意见》，就已经体现了"价钱基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差"的革新思路。此次商业车险示范条款修订，这是羁系指导思想的详细落地。

因此，我们不用担忧新的商车条款公布后，买车险会更贵。恰恰相反，我们的车险保障会更全面，而且可能花费的保费要更少。

但以往赠送的用车服务会淘汰，如果需要的话得分外花钱购置服务。海内商业车险常年拼用度，陷入了恶性循环之中，能实现承保盈利的只有少数几家财险公司，大多数财险公司的车险业务仍处在承保亏损状态。新商车条款实施后，对财险公司的渠道管控、风险订价能力是一个庞大的挑战。

久远来看，有可能会造成强者更强、弱者更弱的局势。

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