中国的保险到底「保险」吗？|云开体育官方app下载最新版

保险到底保险吗？关于这个问题，我想从三个视角来谈谈。1、基于风险治理视角的保险2、基于经济学视角的保险3、基于现实视角的保险简朴说，就是从理到情的说一说，我选择深入浅出的回覆方式。

固然，如果你只想看结论，可以直接去看第三部门，基于现实视角的保险。一 基于风险治理视角的保险先来谈一下风险与风险治理。保险中的“风险”是“纯粹风险”，指的是只有损失的时机而没有赢利可能的风险。

这种风险是不确定的，而且是客观存在的。现代社会中，为了淘汰风险带来的损失，风险治理成为了很重要的一个环节。风险治理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。一般而言，对风险的处置惩罚有回避风险、预防风 险、自留风险和转移风险等四种方法。

回避风险与预防风险不必过多解释，重点解释一下什么是自留风险和转移风险。什么是自留风险？（1）自留风险是指自己非理性或理性田主动负担风险。这里的"非理性"自留风险是指对损失发生存在荣幸心理或对潜在的损失水平预计不足从而袒露于风险中。

事实上，许多人在生活中选择的即是自留风险，他们对未来可能存在的风险往往存在着荣幸心理，接纳的大多数是消极的回避态度，而不是努力主动地去治理风险。“坏事不会发生在我身上”、“纵然真的发生了也纷歧定造成多大影响”、“提前思考坏事会发生可能带来不祥”这样的话代表着一些人的心声。可以说，在风险因素越来越多的现代，许多人对于风险治理的认识还是相当落伍的，而这也成为了保险意识普及的一大绊脚石。

什么是转移风险？（2）转移风险是指通过某种摆设，把自己面临的风险全部或部门转移给另一方。通过转移风险而获得保障，是应用规模最广、最有效的风险治理手段，而保险就是其中之一。保险能够转移和分摊纯粹风险，又通过对损失的赔偿来淘汰纯粹风险带来的损失。

（部门资料来自mba智库百科）可知，从风险治理的角度来说保险是有须要的，它是风险治理中的一个重要工具。保险，指的就是保障风险。事实上，岂论现在它带给人何等欠好的印象，又或者先进的保险产物的种类有几多，保障都一直是保险的基础性质。

保监会主席项俊波也一再强调“保险姓保”，突出保险的保障作用。除了大家常讨论的康健险、重疾险之外，家庭产业保险的赔付是保险保障作用的一个例子。

2016年9月的台风莫兰蒂给整个福建多个地域造成了庞大的损失，衡宇的损坏情况很是严重。当大家多谈及保险的巨额保费，理赔难题时，家庭产业保险却常被人忽略。事实上，家庭产业保险的保费很是低，每年只需要几百元，甚至是几十元即可，保险事故发生时却可以保障数十万的损失，如若其时有投保家财险，房主便可以将台风莫兰蒂对于衡宇造成的庞大损失降到最低。

二 基于经济学视角的保险通常来讲，一定数额的钱在一定时期可能会发生变化。如5元，在一定时间内可能仍旧是5元，这一概率是100%。这种情况下期望收益率为0。

固然，另有一种，即在所谓的简化的彩票模型的情况下，我们可以假设5元有二分之一的概率会变为10元，也有二分之一的概率变为0，在这种情况下，5元的期望收益率仍然为0（期望值仍为5元），盈亏概率相等（都为二分之一）。这种情况在经济学中被称为公正赌钱。在经济学中，通常假设个体是风险厌恶者，此时效用曲线是一条向上凸的弧线。在保险市场上，我们可以假设事故发生的概率是P,损失额为L，不发生保险事故的概率为1-P，损失额为0。

假设投保人购置保险需要支付的保险费为F，保险金额为S。F-PS则为保险公司的利润。在这个公式里用到了U(x)，它表现的就是效用（utility）。

当投保人支付一定保费后，对于用户可以满足PU(W-F-L+S)+(1-P)U(W-F)≥PU(W-L)+(1-P)U(W)条件，由于投保人效用函数的二阶导数通常为负，从而可使得投保人的整体效用提升。（由于之前已经有答主详细解释过，这里就不举例论证了）三 基于现实视角的保险中国保险市场近年来获得了快速的生长，但由于政府支持力度不够、保险项目自身的收益因素和法制制度情况不健全等原因，保险市场结构不合理，保险供需错配问题还十分严重。买到的保险产物与自己的需求不匹配，这就尴尬了。好比，年收入10W+左右的买了年缴2W的返还型保险，家庭收入20W的给刚出生的孩子买了年缴5W的教育险，这样的现象并不少见，而高昂的保费也成为许多人生命不能蒙受之重。

固然另有许多稀里糊涂买错了保险的人，在出险后，发现自己购置的保险并不能降低风险给自己造成的经济损失，买错的人多了，对保险的声讨之声自然就不停于耳了。怪谁了？我们知道，保险公司现阶段使用的是保险署理人制度，一方面署理人促进了保险业的生长，但销售误导的问题不容忽视。

许多保险署理人为了高佣金在保险推荐会选择返还、分红等保险，这是行业通病，症状显着亟待治疗。保险到底保险吗？只要买对了，这个问题就不存在了。大家一定会问，怎样才是买对了保险？1、需求匹配你买到的保险切合你的需求。不要泛起买重疾险买身分红险的尴尬。

2、价钱合理买到的保险产物很自制。其实就是市场上同样保障的保险，你买到的那份保险价钱更自制。

这里还得提醒一下，需求与价钱之间永远是需求在前，价钱在后。需求匹配永远是第一位！SO，保险到底保险吗？固然。谜底是毋庸置疑的，但如果你可以买到适合自己的，买到价钱合适的，那样不仅可以让保险越发保险，也能让你的人生越发保险。最后，更多评测文章以及疑问交流，接待关注微信民众号：北斗一下点赞也是一种支持哦~您的小行动送给我大信心。

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